Para prestar dinero de forma profesional en Rumanía no basta con una sociedad cuyo objeto lo permita. Las instituciones financieras no bancarias se inscriben en los registros del Banco Nacional, y las condiciones afectan al capital, al accionariado, a la dirección y a la documentación interna: se comprueban antes del primer crédito, no después.
Las casas de empeño siguen el mismo camino, con sus particularidades: la garantía es un bien mueble entregado, y las reglas sobre su tasación, custodia y realización añaden una capa propia.
Situaciones en las que nos llaman
- Quiere constituir una IFN para actividades múltiples de crédito
- Abre una casa de empeño y hay que recorrer el procedimiento de inscripción
- Una entidad existente cambia de accionariado o de dirección
- Hay que revisar las normas internas y la documentación de crédito
- Se prepara para una inspección de la autoridad
- Los contratos marco con los clientes deben ajustarse a los requisitos
Qué incluimos
- Constitución de la sociedad y estructuración del accionariado
- Expediente de inscripción en los registros del Banco Nacional de Rumanía
- Normas internas de crédito, gestión del riesgo y gobernanza
- Documentación propia de las casas de empeño: tasación, custodia, realización
- Contratos de crédito y de garantía, con las cláusulas que exige la ley
- Cumplimiento en materia de blanqueo de capitales y conocimiento del cliente
Cómo trabajamos
Empezamos por la estructura: quiénes son los accionistas, de dónde viene el capital y quién dirigirá el negocio. Son los elementos que se examinan con más atención y, si aparecen problemas, es mucho más sencillo resolverlos antes de presentar el expediente que responder después a requerimientos de aclaración.
Las normas internas no se copian de otro. Deben describir lo que usted hace realmente — qué productos, qué garantías, qué límites — porque es justo lo que se compara con la realidad en una inspección.
Qué nos ayuda a empezar
- La estructura de accionariado propuesta y el origen de los fondos
- Las personas previstas para la dirección, con su experiencia
- La descripción de los productos de crédito que ofrecerá
- Para las casas de empeño: los tipos de bienes admitidos en garantía
