Muchos proyectos de pagos nacen de una pregunta de producto — «queremos retener el dinero del cliente hasta la entrega» — y acaban, sin darse cuenta, en una actividad que exige autorización. La diferencia entre facilitar un pago y prestar un servicio de pago está en los detalles, y los detalles se comprueban antes de escribir código.
Trabajamos con empresas que buscan una autorización y con las que quieren convencerse de que no la necesitan. La segunda conversación es tan útil como la primera y, por lo general, más barata.
Situaciones en las que nos llaman
- Desarrolla un producto que cobra dinero por cuenta de otro
- Quiere obtener autorización como entidad de pago o de dinero electrónico
- Ofrece iniciación de pagos o información sobre cuentas
- Un banco le deniega el acceso a su interfaz para terceros
- Debe implantar la autenticación reforzada y quiere conocer sus exenciones
- Un marketplace se pregunta si entra en la exclusión del agente comercial
Qué incluimos
- Análisis de la calificación de la actividad y de la necesidad de autorización
- Expediente de autorización para entidades de pago y de dinero electrónico
- Programa de actividades, gobernanza y externalizaciones
- Condiciones generales, información al usuario y régimen de comisiones
- Autenticación reforzada de clientes y exenciones aplicables
- Acceso a cuentas y relaciones con las entidades que las mantienen
Cómo trabajamos
La primera entrega es una calificación por escrito: qué hace, en qué categoría encaja y qué necesita. Si la actividad no exige autorización, se lo decimos con los argumentos sobre el papel: es un documento que sirve después, en las conversaciones con bancos e inversores.
Si hace falta autorización, preparamos el expediente en paralelo a la construcción del producto, no después. Los requisitos de gobernanza y de capital condicionan la arquitectura, y rehacerlos al final cuesta más que diseñar bien desde el principio.
Qué nos ayuda a empezar
- La descripción del flujo de dinero: quién paga, a quién, a través de quién, cuándo
- El modelo de negocio y las fuentes de ingresos
- La estructura del accionariado y de la dirección
- Los contratos con los socios que tocan el flujo de pagos
