Ca să dai bani cu împrumut în mod profesionist în România, nu e de ajuns o societate cu obiect de activitate potrivit. Instituțiile financiare nebancare se înscriu în registrele Băncii Naționale, iar condițiile privesc capitalul, acționariatul, conducerea și documentația internă — verificate înainte de prima creditare, nu după.
Casele de amanet urmează același drum, cu particularitățile lor: obiectul garanției e un bun mobil predat, iar regulile privind evaluarea, păstrarea și valorificarea lui adaugă un strat propriu.
Situații în care ne sunt cerute serviciile
- Vreți să constituiți un IFN pentru activități multiple de creditare
- Deschideți o casă de amanet și trebuie parcursă procedura de înscriere
- Un IFN existent își schimbă acționariatul sau conducerea
- Trebuie revizuite normele interne și documentația de creditare
- Vă pregătiți pentru o verificare din partea autorității
- Contractele-cadru cu clienții trebuie aduse în acord cu cerințele
Ce includem
- Constituirea societății și structurarea acționariatului
- Dosarul de înscriere în registrele Băncii Naționale a României
- Norme interne de creditare, administrarea riscului și guvernanță
- Documentația specifică pentru casele de amanet: evaluare, păstrare, valorificare
- Contracte de credit și de garanție, cu clauzele cerute de lege
- Conformitatea privind spălarea banilor și cunoașterea clientelei
Cum lucrăm
Începem cu structura: cine sunt acționarii, de unde vine capitalul și cine va conduce. Sunt elementele care se verifică cel mai atent și, dacă apar probleme, e mult mai simplu să le rezolvi înainte de a depune dosarul decât să răspunzi la solicitări de clarificare.
Normele interne nu se copiază de la altcineva. Trebuie să descrie ce faceți efectiv — ce produse, ce garanții, ce limite — fiindcă exact asta se compară cu realitatea la o verificare.
Ce ne ajută să începem
- Structura de acționariat propusă și sursa fondurilor
- Persoanele avute în vedere pentru conducere, cu experiența lor
- Descrierea produselor de creditare pe care le veți oferi
- Pentru casele de amanet: tipurile de bunuri primite în garanție
